然而，这一“黄金产业”却长期面临着“花期怕旱，秋季怕涝”的双重挑战。时而发生的气象灾害，更是加剧了产量的大幅波动，让果农们始终走在“靠天吃饭”的钢丝绳上：灾害发生后靠自筹资金恢复生产，不仅复产周期长，还易因资金短缺错失下一季生产良机。

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  破局：政企协同构建风险防护网

  鞍山金融监管分局积极贯彻落实中央金融工作会议精神及2025年中央一号文件要求，将目光聚焦于地方特色农业的发展难题，深入调研鞍山市场特色农产品基本情况及特色农业保险经营现状，发现辖区特色农险产品适配度有待提升，难以契合本地产业特点，也无法满足农户的实际需求。针对南果梨产业“抗风险能力弱”这一痛点，鞍山金融监管分局积极引导保险机构升级创新保险产品，携手助力打造地方特色品牌，带动全产业链发展，为特色农业构筑起风险防护网。

  在鞍山金融监管分局的积极引导与大力支持下，中华财险鞍山中支敏锐捕捉到南果梨种植户的迫切需求，主动破题。2024年7月，中华财险鞍山中支组建起一支由农险专家、气象学者、农技人员构成的“三农”服务专项调研队，历时5个月的时间，走遍海城、岫岩、台安等南果梨核心产区，通过深入的田间走访、座谈交流、问卷调研等方式，充分了解了不同种植规模农户的风险诉求。调研发现，小规模种植户更担心自然灾害对树体造成的直接损伤，影响后续产量；而大规模种植户除了关注树体损伤外，还担忧果实减产带来的市场收益损失。基于详实的调研成果，调研队精准绘制出南果梨全生长周期的产业风险图谱。

  以这份产业风险图谱所呈现的精准洞察为依据，中华财险鞍山中支创新性地提出了“果树综合险+天气指数险”双轮驱动方案，并于2024年12月正式向鞍山市农业农村局提交《鞍山特色产业保险推介书》，详细阐述了这一创新方案的设计思路与预期效果。经过多方沟通与协调，最终形成了“政府引导、保险托底、农户受益”的产业保障新机制，为南果梨产业的可持续发展筑牢了坚实基础。

  创新：科技赋能打造精准理赔体系

  8月，中华财险鞍山中支成功落地系统内首单南果梨综合保障试点项目，为当地种植户提供了1560万元风险保障，让鞍山南果梨产业迎来了历史性的突破。

  该项目创新性融合南果梨果树综合保险与天气指数保险，“双险融合、精准护航”，覆盖了南果梨整个生长周期，构建起“树体+果实”双重保障体系：“果树综合保险”针对霜冻、冰雹、风灾等自然灾害造成的树体损伤（例如枝干折断、根系腐烂）及果实减产，按实际损失比例赔付；“天气指数保险”则对霜冻、暴雨、干旱设定触发阈值，实现“灾害发生即启动赔付”，无需现场定损即可实现快速理赔。

  成效：从风险补偿到产业升级

  “双险融合”的保障模式，不仅填补了鞍山南果梨产业专属保险的空白，更为鞍山特色产业发展注入金融动能。稳定南果梨产量与收入预期，悄然催生了例如南果梨酒、果酱深加工产业新业态，为推动“地理标志产品”向“高附加值产业”升级拓宽了平台。

  展望：绘就共同富裕新图景

  这不仅是份保险单，更是给果农的“定心丸”。未来，鞍山金融监管分局将指导机构为当地农户提供更加全面、精准的风险保障，切实解决农户的后顾之忧，助力乡村振兴迈向新台阶。中华财险鞍山中支总经理范海涛表示，该公司将以此次试点为起点，“以点带面”扩大当地特色产业保险覆盖面，进一步激发特色产业发展活力，让金融保险“活水”精准滴灌乡村振兴“沃土”，助力这颗“黄金果”成为拓宽农户共富之路的重要支撑。

  站在万亩梨园眺望，缀满枝头的南果梨映照着果农的笑脸——当金融保险的力量与乡村振兴的时代命题深度融合，这颗“黄金果”正蜕变为带动共同富裕的“幸福果”，书写着新时代东北全面振兴的生动注脚。

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