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“中信保诚人寿上半年净利润4217.83万，同比下降了88.85%。导致净利润下降的主要原因或为退保金的大幅度增加，投连险“智尚人生”年金退保金额已接近去年去年。”　　日前中信保诚人寿发布二季度偿付能力报告，今年上半年该公司累计净利润4217.83万，去年同期为3.79亿，同比下降了88.85%。　　上半年保险业务收入为170.35亿，去年同期为158.24亿，增长了7.65%。今年上半年投资收益率为2.48%，去年同期为3.06%。　　截至6月30日，核心偿付能力充足率为112.64%，综合偿付能力充足率为200.42%。　　既然保险业务收入与投资收益变化幅度不大，那么是什么原因导致净利润大降呢？　　　　01　　—　　退保金大幅度增加　　2023年二季度偿付能力报告显示，上半年退保金额前三的产品分别为“智尚人生”年金保险C款、“基石恒利”终身寿险、“运筹”慧选投资连接保险，退保金额分别为8.64亿、1.6亿和1.49亿，约计11.73亿。而去年上半年退保金额前三产品合计退保金额为7.56亿，同比增加了4.17亿。　　　　退保产品主要是“智尚人生”年金保险C款，退保率达到2.51%，不过中信保诚人寿并未披露今年上半年该产品签单情况。2022年上半年该产品签单保费为18.56亿，退保金额为4.36亿，退保率为1.37%。　　该款产品为投连险，在中信保诚人寿投连险中，始终位居榜首。2022年新增交费72.32亿，2022年全年该产品退保金额为9.4亿。2021年新增交费97.58亿，退保金额7.73亿。　　今年上半年退保金额8.64亿，已经接近去年全年退保金额。由此可见，导致净利润下降的一个重要原因或是退保金大幅度增加。　　　　“智尚人生”年金投保年龄为18-69周岁，缴费期为趸交，即一次交完保费。同时还支持加保和减保权益。从保险合同生效后第5个保单周年日的次日起，受益人可以向保险公司申请每年领取年金。保单受益人可以在每个保单周年日领取1%的保单账户价值,领取后保单账户价值等额减少。　　不过这款产品起投金额是3万元，追加保险法最低为1万元，且为1000元的整数倍。对于一般人来说，门槛较高。　　该产品在第一年退保，退保费比例为4%，第二年为3%，3-5年为1%，超过5年则不再收取退保费。　　02　　—　　上半年共计理赔12.4亿　　中信保诚人寿发布的2023年上半年理赔报告显示，1月至6月期间，中信保诚人寿共完成赔案703,418件，同比增长12.54%;共计为客户给付赔款12.4亿元，同比增长6.42%;平均理赔时效0.45天，理赔获赔率99.39%。　　个险理赔中重疾理赔占比最高，重疾理赔赔付金额在各类型理赔赔付金额中占比达68.10%，共计赔付客户数2703人次，赔付金额3.33亿元，件均赔付12.32万元。同时，通过分析数据可以发现，重疾的治疗费用普遍集中在10-50万元。　　本次统计区间内，重大疾病仍为危害客户健康的首要原因。其中，恶性肿瘤仍是重疾赔付的主要原因，赔付件数占比高达60.82%。在男性恶性肿瘤赔付案件中，甲状腺癌、肺癌、肠癌赔付件数分别占比29.27%、20.94%、11.97%;在女性恶性肿瘤赔付案件中，甲状腺癌、乳腺癌、肺癌赔付件数分别占比32.48%、25%、16.07%;未成年人恶性肿瘤赔付案件中，白血病、脑恶性肿瘤、甲状腺癌赔付件数分别占比43.33%、16.67%、10%。　　上半年，中信保诚人寿身故赔付客户数993人次，赔付金额1.03亿元，件均赔付10.36万元。疾病与意外仍是身故赔付的两大首要原因，分别占比93.05%、6.95%。其中，在疾病身故赔付案件中，恶性肿瘤、循环系统疾病、脑血管疾病赔付分别占比25%、8.66%、8.33%;身故赔付案件中，交通意外、高坠、溺水赔付分别占比10.14%、7.25%、2.9%。

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